Asesor productos de inversión

Antes del contenido

• Introducción
• Objetivos
• Diagrama
• Quiz mixto

Contenido teórico

• El asesoramiento financiero.
• La relación entre el cliente y el asesor financiero: la confidencialidad.
• Perfil del cliente y objetivos: plazos, rentabilidad, riesgo.
• El perfil del cliente ideal.
• Los objetivos del cliente.
• Satisfacción de las necesidades del cliente.
• El horizonte temporal.
• Tipos de renta. Nivel de ahorro e inversión.
• Fiscalidad.
• Periodicidad de los rendimientos. Expectativas de rentabilidad.
• La liquidez.
• El riesgo en la inversión.
• Perfil del inversor.
• El ciclo vital del cliente y la planificación financiera.
• Segmentación de clientes: el cliente de banca personal.
• El negocio de la banca privada.
• Orígenes y causas de aparición de la banca privada.
• El concepto de banca privada.
• Entidades que operan en el ámbito de la banca privada en España.
• Modelos de negocio en el ámbito de la banca privada en España.
• Establecimiento de entidades de banca privada en Madrid.
• Servicios prestados por la banca privada.
• Implantación, seguimiento y revisión del plan financiero o financial planning.

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• Introducción
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Contenido teórico

• Protección del inversor.
• La protección genérica del consumidor comunitario.
• La protección del consumidor español.
• Normas de transparencia y protección del cliente de servicios financieros. La protección del consumidor español.
• Protección al cliente de servicios financieros según la LM (Ley de Medidas de Reforma, 44/02).
• El Servicio de Reclamaciones de la CNMV.
• El Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
• Reclamaciones en la Bolsa de Valores ante el Protector del Inversor. El defensor del cliente.
• Prevención del blanqueo de capitales.
• Definición de blanqueo de capitales.
• Aplicación de la Ley 10/10 de blanqueo de capitales.
• Fases del proceso de blanqueo de capitales.
• Normativa aplicable.
• El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
• Principios Wolfsberg.
• Operaciones y comportamientos sospechosos susceptibles de estar particularmente vinculados con el blanqueo de capitales.
• Organización institucional.
• El ciclo de información para el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales.
• La diligencia debida.
• Las obligaciones de información.
• El control interno.
• Los medios de pago.
• Otras disposiciones.
• Régimen sancionador.
• Declaración de movimientos de medios de pago a efectos del blanqueo de capitales. La Orden 1439/2006 del Ministerio de Economía y Hacienda.
• Blanqueo de capitales en los cambios de divisas y transferencias exteriores. La Orden 2619/2006 del Ministerio de Economía y Hacienda.
• Obligaciones de Notarios y Registradores en la prevención del blanqueo de capitales. Instrucción 10/12/1999.
• Protección de datos personales.
• Protección constitucional.
• Delimitación jurídica del concepto "dato personal".
• La calidad del "dato personal" y la puesta en conocimiento del interesado de sus "datos personales". La especial protección.
• Los derechos de los ciudadanos para proteger sus datos personales.
• Protección de datos en el comercio electrónico. Recomendaciones de la Agencia Española de Protección de datos.
• Directiva de mercados e instrumentos financieros (mifid).
• Evolución histórica de la Directiva.
• Nuevos Mercados y plataformas.
• Ámbito de aplicación.
• Concepto de empresa de inversión en sentido amplio.
• Tipología de empresa de servicio de inversión.
• Los servicios y actividades de inversión y los instrumentos financieros.
• Los servicios de inversión y los servicios auxiliares de inversión. Definiciones y diferencias.
• La protección del inversor. Los agentes vinculados. El perfil del inversor.
• Condiciones de funcionamiento de las empresas de inversión.
• Transparencia e integridad del mercado.
• Regulación de los mercados.
• La Directiva 2006/73/CE.
• El Reglamento 1287/2006, relativo a las obligaciones de las empresas de inversión sobre el registro de operaciones y transparencia del mercado.
• Código ético: significado y papel de la ética profesional.
• La EFPA: Generalidades.
• La EFPA España.
• Las certificaciones de EFPA.
• Las ventajas de las certificaciones para el profesional.
• Normas de admisión a los exámenes de acceso a la Certificación Europea de Asesor Financiero (EFA™).
• Los socios corporativos de EFPA España.
• El código ético EFPA.

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Contenido teórico

• El valor del dinero en el tiempo.
• Interés simple e interés compuesto. Actualización, capitalización y descuento.
• Conceptos previos.
• La capitalización simple.
• La capitalización compuesta.
• Comparación entre capitalización simple y compuesta a través de la ley financiera.
• Los Tantos equivalentes.
• Comparación, a través de los tantos equivalentes, entre capitalización simple y compuesta.
• El descuento. Definiciones. Clases. Relación entre el descuento simple y racional.
• Rentas financieras básicas.
• Concepto y elementos de rentas financieras.
• Clasificación de las rentas financieras.
• Rentabilidad aritmética y geométrica.
• Rentabilidad geométrica.
• Rentabilidad aritmética.
• Interés nominal-interés efectivo anual.
• Introducción.
• Medidas de rentabilidades.
• Conceptos básicos de estadística.
• Conceptos previos.
• Concepto de Estadística.
• División de Estadística.
• Tareas de la Estadística descriptiva.
• La organización de datos en el estudio de una variable. Definiciones previas.
• Estadísticos de posición o tendencia central.
• Estadísticos de variabilidad o dispersión.
• Breve reseña al campo de la Probabilidad.

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Contenido teórico

• Introducción.
• El PIB y sus distintos componentes.
• El Producto Interior Bruto (PIB).
• El Producto Nacional Bruto (PNB).
• Diferencias entre PNB y PIB.
• PNB real y nominal.
• Indicadores de precios: IPC.
• Inflación y crecimiento.
• Concepto de inflación.
• La inflación y la competitividad.
• La inflación y sus causas.
• La inflación y los tipos de interés.
• Cómputo del IPC.
• La inflación y el crecimiento.
• Fluctuaciones económicas y su repercusión en el empleo.
• Los ciclos económicos.
• Empleo y desempleo. Conceptos previos y estructura del mercado de trabajo en España.
• Efectos de las estrategias de política monetaria.
• ¿Qué es la política monetaria? Conceptos introductorios.
• La política monetaria.
• Instrumentos de política monetaria a cargo del Banco Central.
• Sistema financiero español y europeo: el banco central europeo.
• Concepto, funciones y estructura.
• Orígenes del Sistema Financiero Español (SFE).
• Estructura institucional del Sistema Financiero Español (SFE).

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Contenido teórico

• Mercado monetario y mercado de capitales.
• Valores negociables, instrumentos financieros, servicios de inversión y actividades complementarias.
• Concepto normativo de valor negociable.
• Concepto normativo de instrumento financiero.
• Concepto normativo de empresa de servicios de inversión.
• Los servicios auxiliares de las empresas de servicios de inversión.
• Fijación de precios de los activos monetarios.
• Los activos bancarios.
• El mercado interbancario.
• Las cuentas corrientes a la vista.
• Los depósitos bancarios a plazo. Imposiciones a plazo fijo.
• Pagarés y letras bancarias.
• Los certificados de depósito.
• El mercado mixto.
• Deuda pública a corto plazo.

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Contenido teórico

• El mercado de capitales.
• Activos de renta fija: concepto, elementos, plazos.
• Funciones de los mercados de capitales.
• Concepto de Activo financiero. Concepto de renta fija.
• Clases de activos de renta.
• Plazos en los activos de renta fija. Los instrumentos de renta fija adecuados: La diversificación.
• Consideraciones finales en la inversión en activos de renta fija.
• Los bonos u obligaciones.
• Concepto.
• Elementos de los bonos.
• El contrato de emisión de bonos.
• Clases de bonos.
• Diferencias entre acciones y obligaciones.
• Contratación y cotización de las obligaciones/bonos.
• Calificación del riesgo de una emisión de obligaciones.
• Bonos y obligaciones del estado: deuda pública a medio y largo plazo.
• Situación actual de la Deuda Pública española.
• Estructura de la Deuda Pública española.
• Formas de colocar los títulos de Deuda pública.
• Renta fija privada: las obligaciones privadas.
• Definición de la renta fija privada.
• Características y objetivos de la emisión de la renta fija privada.
• Relación de activos de renta fija privada.
• El mercado primario de renta fija y el mercado gris.
• Conceptos previos.
• El mercado primario de renta fija pública. Aspectos generales.
• Los mercados secundarios de renta fija.
• Los mercados secundarios de bursátiles de renta fija pública y privada.
• Los mercados secundarios de Deuda Pública Anotada.
• El mercado principal secundario de renta fija privada. El mercado de IAIF.
• Rentabilidad y precio de una obligación.
• Conceptos generales.
• Variabilidad del precio de las obligaciones: La volatilidad.
• Medidas de rentabilidad: tipos de interés.
• Tipos de interés.

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Contenido teórico

• El mercado de valores en España: funciones, características.
• El mercado de valores: Orígenes.
• El mercado de valores: Funciones.
• Características del mercado de valores.
• El mercado español de valores en la actualidad. Aparición de la BME.
• Clasificación sectorial de las Bolsas Españolas (2009).
• Estructura del mercado de valores: principales actores.
• La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
• Bolsas y Mercados Españoles (BME).
• Las Sociedades Rectoras.
• La Sociedad de Bolsas.
• El iberclear: la compensación y liquidación de valores.
• Meffclear.
• Las empresas de Servicios de Inversión.
• el mercado de valores español: sistemas de contratación, horarios.
• El Mercado de corros.
• El Mercado continuo. El SIBE (Sistema de Interconexión Bursátil Español).
• Sistemas Multilaterales e Internalizadores Sistemáticos.
• El Latibex, el Mercado de Valores Latinoamericanos.
• El Mercado Alternativo Bursátil (MAB).
• Cómo invertir en bolsa.
• Los tipos de órdenes bursátiles.
• Gastos y comisiones de las operaciones bursátiles.
• Los índices bursátiles: el ibex 35.
• Tipos de índices.
• Principales índices bursátiles de las bolsas españolas.
• Los activos de renta variable: las acciones.
• El término acción en la Ley de Sociedades Anónimas (LSA).
• Clasificación de las acciones.
• Valoración de las acciones.
• Rentabilidad de las acciones.
• La admisión de acciones a cotización oficial en Bolsa.
• Emisión y colocación de emisiones en el mercado primario.
• Fuentes oficiales de consulta en las emisiones de valores negociables.
• Suspensión y exclusión de acciones de la cotización oficial.
• Otros activos de renta variable: warrants, certificados, etf.
• Tipos de operaciones bursátiles: ampliaciones, opv, opas, etc.
• Las ampliaciones de capital.
• Las reducciones de capital.
• Las ofertas públicas de adquisición (OPAs).
• Las ofertas públicas de suscripción (OPS).

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Contenido teórico

• Las divisas: concepto y clases.
• Las divisas: concepción histórica.
• Las divisas: concepto.
• El mercado de divisas.
• El mercado y las relaciones de intercambio. Definición de mercado de divisas.
• El precio de equilibrio en el mercado de divisas.
• Características del mercado de divisas.
• Funciones y participantes del mercado de divisas.
• El mercado español de divisas.
• Tipos de cambio y cotización del mercado de divisas.
• Definición, expresión de los tipos de cambios y modalidades de los tipos de cambio.
• Variables que determinan el tipo de cambio.
• La cotización en el mercado de divisas: Funcionamiento del mercado de divisas.
• Teorías sobre la determinación del tipo de cambio.
• Teoría de la Paridad del Poder Adquisitivo (TPPA).
• Teoría de la Paridad de los Tipos de Interés (TPTI).
• Teoría de Irving Fischer.
• Teoría de las expectativas.
• Funcionamiento de los mercados de divisas: spot, swap, forward.
• Operaciones al contado en el mercado de divisas o Forex.
• Operaciones forward o a plazo en el mercado de divisas o Forex.

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• Introducción
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Contenido teórico

• Regulación de las instituciones de inversión colectiva en España.
• Evolución legal y reglamentaria.
• Fondos de inversión y Sociedades de inversión en compartimentos.
• Instituciones de Inversión Colectiva Libre (IICIL), breve introducción.
• Los ETFs, breve introducción.
• Las IIC financieras: fondos y sociedades de inversión mobiliaria.
• Concepto de inversión mobiliaria.
• Características generales de las Sociedades de Inversión Mobiliaria de carácter financiero (artículos 9 de la Ley 35/03 y 6 del Reglamento).
• Fondos de Inversión Mobiliaria (FIM). Concepto.
• Elementos subjetivos en los Fondos de Inversión Mobiliaria (FIM).
• Los Fondos de inversión por compartimentos en los FIM.
• El contrato constitutivo de los Fondos de Inversión.
• Activos aptos para la Inversión de las IIC de carácter financiero.
• Límites de activos e instrumentos financieros de las IIC de carácter financiero.
• Normas sobre inversiones aplicables a todas las IIC financieras.
• Instituciones de Inversión Colectiva de Inversión Libre (IICIL).
• Las IIC de carácter no financiero.
• Definición de las IIC de carácter no financiero.
• Instituciones de Inversión Colectiva Inmobiliaria.
• Otras Instituciones de Inversión Colectiva no financieras.
• Fondos de inversión: concepto y características.
• Concepto de Fondo de Inversión.
• Características del Fondo de Inversión.
• Tipos de Fondos.
• Características generales de los Fondos de inversión.
• Aspectos relevantes al contratar un Fondo de inversión.
• Operativa de los fondos de inversión: intervinientes, traspasos, comisiones.
• Partícipe en un Fondo de Inversión.
• Sociedad Gestora de las Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC).
• La entidad depositaria.
• La Comisión Nacional del Mercado de Valores.
• La gestión activa y pasiva.
• Traspaso entre Fondos.
• Comisiones y otros gastos de los Fondos de inversión.
• Tipos de fondos de inversión según su política de inversión.
• Fondotesoros.
• Clasificación de los fondos de inversión.
• Los Fondos de Inversión financieros tradicionales (FI).
• Los nuevos Fondos de Inversión financieros: ETF y Hedge Funds.
• Los Fondos de inversión no financieros: Los Fondos de Inversión Inmobiliaria (FII).
• Rentabilidad de los fondos de inversión.

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• Introducción
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Contenido teórico

• Opciones y futuros. Introducción.
• Opciones y Futuros, una breve aproximación.
• Opciones y Futuros, conceptos básicos.
• Ventajas de utilizar productos derivados.
• Tipos de productos derivados.
• Antecedentes de los futuros: los forward.
• De los forward a los futuros.
• Diferencias entre futuros y forwards.
• Características principales de los futuros.
• Precio teórico de un futuro.
• Precio teórico de un futuro. Definiciones y ejemplos prácticos previos.
• Precio teórico de un futuro desde el contrato de futuros sobre índice bursátil.
• Precio teórico de un futuro desde el contrato de futuros sobre acciones.
• Operaciones con futuros.
• Contratos de futuros negociados en MFAO.
• Contratos de futuros negociados en MEFF.
• Contratos de futuros atendiendo al activo subyacente.
• Las opciones: concepto y tipos.
• Las opciones. Ejemplo práctico introductorio.
• El contrato de opción. Definición, elementos, tipos y cuadro resumen.
• La prima en los contratos de opción. Definición y clases.
• Factores que inciden en el precio de la opción.
• El mercado de derivados en España.
• Los derivados en mercados organizados.
• Los derivados en mercados no organizados.
• Analogías y diferencias entre mercados y productos organizados y OTC.
• Operativa de compra y venta de opciones y futuros.
• Introducción.
• La Cámara de Compensación como garantía.

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• Objetivos
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Contenido teórico

• Aspectos fundamentales de la gestión del riesgo.
• Definiciones de riesgo.
• Clasificación del riesgo.
• Cobertura de riesgos.
• Principios de la gestión y funcionamiento de empresas aseguradoras.
• Marco legal del contrato de seguro.
• Regulación legal y administrativa.
• El contrato y la póliza de seguros.
• Términos del contrato de seguros.
• Los elementos materiales, personales y formales.
• Seguros: clases, contratación y propuesta.
• Duración, cancelación y nulidad en un contrato de seguros.
• El siniestro. Declaración. Plazos de comunicación. Peritación. Mora en el pago.
• Obligaciones del asegurador y el asegurado. El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).
• Aspectos generales de las coberturas personales.
• Características y diferencias de: seguro de vida, seguro de dependencia, seguro de ahorro, unit linked.
• Los seguros de vida (para caso de fallecimiento).
• Los seguros de vida (para caso de vida o supervivencia).
• Los seguros de vida mixtos.
• Los seguros de vida vinculados con operaciones financieras.
• Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS).
• Los seguros de dependencia.
• Características de los seguros de ahorro y previsión frente a los de accidentes, enfermedad...
• Los productos ahorro-previsión.
• Los seguros de accidentes.
• Los seguros de enfermedad.
• Planificación de estructuras personales.
• ¿Cuáles son las motivaciones internas?
• ¿Quién es el oferente?
• ¿Cuáles son las características globales del producto de inversión?
• ¿Cuáles son las características del producto oferente?
• ¿Cuáles son las recomendaciones de la CNMV?
• ¿Cuáles son las últimas consideraciones informativas?
• Obligaciones del consumidor.
• La legislación que protege al inversor.

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• Introducción
• Objetivos
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Contenido teórico

• Depósitos y cuentas bancarias.
• Depósitos primarios.
• Depósitos estructurados.
• Activos de renta fija y renta variable.
• Fiscalidad general de los activos de renta fija.
• Fiscalidad general de los activos de las acciones.
• Derivados financieros.
• Régimen fiscal de futuros y opciones en el IRPF.
• Régimen fiscal de futuros y opciones en otros impuestos.
• Fondos y sociedades de inversión.
• Fiscalidad de las Sociedades y Fondos de Inversión.
• Seguros y unit linked.
• Fiscalidad del contrato de seguros o similares. Aportaciones.
• Fiscalidad del contrato de seguros de vida o invalidez: Prestaciones.
• Fiscalidad de los Unit Linked.
• Fiscalidad del seguro personal voluntario de accidentes.
• Fiscalidad del seguro personal de enfermedad.
• Fiscalidad del seguro público.
• Planes de pensiones.
• Fiscalidad de los planes de pensiones.
• Fiscalidad de las mutualidades de previsión social (artículo 51.2 del IRPF).
• Fiscalidad de los Planes de Previsión Asegurados (PPA) (artículo 51.3 del IRPF).
• Fiscalidad de los Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE) (artículo 51.4 del IRPF).
• Fiscalidad de los seguros privados que cubren dependencia severa o gran dependencia (artículo 51.5 del IRPF).
• Fiscalidad de las aportaciones a patrimonios protegidos de discapacitados (artículo 53 del IRPF).
• Fiscalidad de los planes de jubilación.
• Fiscalidad de las aportaciones de los cónyuges (artículo 51.7 del IRPF).

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